在高风险的市场中投资，投资的安全性就变得尤为重要。根据资产配置的财富金字塔原理，风险高的投资位于三角形顶端，风险较低的投资位于底部，保险理财正是财富金字塔的最底部，也是基石部分。

　　要建立家庭财富这座大厦，离不开保险这个基石，今日起，本报与信诚人寿江门营销服务部共同开办“保险理财规划”栏目，如果您有保险规划方面的疑问，可以拨打电话0750-3502682，或发邮件至597186292@qq.com（务必留下你的联系方式），我们可邀请专家为您解答，同时帮您做一份详尽的保险理财方案。

　　特邀理财师：信诚人寿保险有限公司

　　江门营销服务部培训部经理 刘东旭

　　家庭档案

　　李先生，今年35岁，李先生和太太加起来的年收入16万元，家有存款20万元，股票投资10万元，女儿7岁，刚上小学，家庭每月开支约3500元。

　　由于今年一季度股市大跌，李先生的股票投资缩水将近40%，这让李先生不由地重新审视家庭理财情况，发现自己高风险投资过多，而低风险产品尤其是保险保障几乎是空白，如家庭发生不测，已有的小康生活可能会出现倒退甚至不复存在，因此，他希望专家能给他建议。

　　理财投资建议

　　了解自己及家庭风险承受能力

　　2007年资本市场所凸现的赚钱效应，往往使风险承受能力成了贸然入市的投资者最容易忽视或遗忘的因素，2008年股市风险的加大让人们不得不正视自身的风险承受能力，在投资上量力而为。市民在进行投资理财时，不妨先作个风险承受能力的测试：

　　1、你理想的投资期限为多少年？

　　A、少于五年；B、二十年以上；C、十年到二十年；D、五年到十年

　　2、如果您拿出10000元投资，亏了2000元，您会怎么办？

　　A、立即卖掉；B、部分卖掉；C、继续持有；D、继续买入

　　3、选择最适合您的投资理念描述：

　　A、我希望在短期内得到较高的回报，但我不希望承担风险；

　　B、我的主要目标是得到高的长期回报，即使我不得不忍受一些巨大的短期损失；

　　C、我希望得到一个很稳定的资产增值，即使这意味着比较低的总回报；

　　D、我希望在长期回报最大化和波动最小化间进行平衡。

　　4、假设您在一只基金上投资了1万元，但一个星期内亏了15％，您会如何？

　　A、继续买入，降低平均投资成本；

　　B、全部卖掉，再买入一只波动小的基金；

　　C、什么都不做；

　　D、卖掉一半。

　　5、下表中显示4只基金在过去20年中某几年的收益情况，您会选择买哪只？

　　年度 基金A（%）基金B（%） 基金C（%） 基金D（%）

　　3 3 5 8 5

　　5 5 15 -16 -7

　　8 4 0 20 5

　　10 5 7 25 12

　　15 8 10 -10 0

　　20 7 3 30 15

　　评分表

　　1 A（0分） B（4分） C（3分） D（2分）

　　2 A（0分） B（1分） C（2分） D（4分）

　　3 A（0分） B（4分） C（2分） D（3分）

　　4 A（4分） B（0分） C（3分） D（1分）

　　5 A（1分） B（2分） C（4分） D（3分）

　　评语表：

　　1-5分 保守稳定型投资者，您最为关注资金的安全性。

　　6-10分 稳健成长型投资者，您的投资理念是立足防守，兼顾进攻。

　　11-15分 乐观成长型投资者，有一定的风险承受能力，不介意短期内波动，您更注重十年甚至更长期限内的平均收益。

　　16-20分 积极成长型投资者，富冒险精神，在投资收益波动的情况下，仍然保持积极进取的投资理念，并坚持长期持有。

　　这样一个简单的小测试从中可以体现出当今投资者中的4种典型特点。清楚认识并确定自己的风险承受能力，并据此选择与自身风险承受能力相匹配的理财方式，有利于投资者在有效控制投资风险的前提下，实现自己投资目标。

　　理财投资规划

　　灵活运用投连险,让投资与保障兼得

　　通过测试，其实李先生属于稳健成长型投资者，但他的投资也存在投资理财颇为单一、没有进行合理的科学资产配置等不足，且李先生为家庭的经济支柱，不容许出现经济的下滑或波动，因此，在保险规划上，我们给李先生设计了一套综合保障兼顾投资全方位理财方案：（如下图表）

　　产品名称 　保障金额（元） 缴存年期 　保障年期 月存保费（元） 保障及投资范围

　　信诚慧选投连险 420，000 灵活 终身 500 　　业里独有的"三条免责"，终身生命保障及75岁前的残疾保障，保额可随时进行调整兼长期投资，实现财务自由

　　附加附加信诚慧选投连险 180，000 灵活 终身 250 　　终身生命保障，自由支取和转换自己投资帐户，免手续费，进可攻、退可守

　　及时予长期疾病保险 200，000 终身 终身 190．6 　　应对28种大病，病向浅中医，无后顾之忧

　　附加意外伤害保险 100，000 一年 一年 18．3 从容应对意外导致的身故、残疾及烧烫伤

　　附加意外伤害医疗 50，000 一年 一年 23．2 从容应对意外而产生的医疗及重症监护费用

　　附加豁免保险费重大疾病 29年 30年 85．6 　　因被保人确诊大病，免其主险以后的保险费，保险公司代为缴付

　　总保障金额 75万 1067元/月 　　每月轻松缴存，满足养老及子女教育需求，免费获赠信诚全球寰宇金卡，尊贵身份的体现

　　产品推荐

　　信诚投连险

　　信诚投连产品下设7个投资账户供客户灵活选择：“现金增利投资账户”、“优选全债投资账户”、“稳健配置投资账户”、“策略成长投资账户”、“平衡增长投资账户”、“积极成长投资账户”和“成长先锋投资账户”。这一账户数量为市场之最。市民可轻松地从中找到最适合自己投资目标和投资风险承受度的选择。

　　在2008年首季大盘走低，信诚的投连险账户体现了强大的抗险能力，根据上海证券报在２００８年4月10日报道,在各保险公司的投连激进型账户，下跌最少的前3位分别是信诚成长先锋账户，平安的平安基金账户及信诚的积极成长账户。在各家公司债券型的投资账户信诚的优选全债账户排在上涨的第一位。

　　如对本期内容有任何咨询，欢迎致电信诚人寿客户服务热线：

　　0750-3092888-8225/8226

　　本报记者 庄英业