银行篇

　　引言

　　逝去的2007年，搜索其关键词，“金融”一词对于国人的记忆尤其深刻：6次加息、基金热销、排队现象、房贷新政……

　　金融业发展的基调和方向不仅关乎国民经济的发展运行，且与百姓的生活密切相连。从紧的货币政策、严格的贷款控制、激烈的市场竞争，以及风波不断的次级债问题……

　　对中国的商业银行来说，2008年伊始，挑战便接踵而至。在这不同寻常的新一年，商业银行改革的着力点定位在哪些方面？如何在新的一年实现可持续发展？其金融创新又会给百姓的生活带来哪些影响？敬请垂注《展望2008金融业之银行篇》。

　　本期嘉宾

　　徐守本 工行江门市分行行长

　　郑大炜 中行江门分行行长

　　陈杰光 农行江门市分行行长

　　陈增华 建行江门市分行行长

　　陈里东 广发行江门分行行长

　　加速经济转型 推行“绿色信贷”

　　徐守本

　　工行江门市分行行长

　　2008年，货币从紧的政策主要是经济结构性调整，经济发展的大方向没有变。徐守本认为，宏观调控有助于经济稳定、协调、可持续发展，这是好事。他表示，工行将一如既往在支持地方经济发展中发挥应有的作用，积极配合地方经济结构调整，优化信贷结构，加快经营转型。

　　在新形势下，2008年工行将通过提升服务、产品创新、结构调整等方式加速推进经营转型。将根据国家产业政策及时完善行业信贷政策，并把“绿色信贷”作为行业信贷政策的重要内容，加大推行力度。支持低能耗、低污染、节能环保和产品创新型企业。

　　提升服务水平 解决排队问题　　

　　提升服务水平是加快经营转型的关键环节。近年来，排队问题成为众所关注的事情，徐守本认为，银行方面也给予了高度重视，通过采取增加自助设备、流程改造、引导客户使用电子银行等物理网点以外的交易渠道等方式，排队问题已得到了较大的缓解。目前，排队现象在个别网点和个别工作时段还存在。他认为，解决排队问题有赖于银行和社会两方面的共同努力。银行提高自身的服务水平和增加服务配套设施，同时金融消费者也要改变单一网点柜台渠道办理业务的习惯，认识和运用电子银行、自动柜员机、循环机等渠道，自助办理。

　　今年，江门工行在提升客户服务方面，将继续加强物理网点的建设，加大自助设备的投入，今年计划再增加自助设备150台。并结合分层渠道服务体系的构建，将业务量较大和业务较单一的网点改建为金融便利店经营模式，为个人客户提供自助渠道的服务和快速办理一般业务服务。

　　创新金融产品 扩大竞争优势　　

　　产品创新也是加快经营转型的重要手段。徐守本告诉记者，实施产品创新战略作为工行今年工作重点之一，他们将围绕重点领域、热点市场和高端客户需求开展创新，壮大客户基础、挖掘市场潜力，扩大竞争优势。

　　进一步完善产品线，提高原有产品的功能，满足客户不同的理财需求；开拓创新新类型基金投资产品，使银行类理财业务成为中间业务收入新的增长点。加快研发公司理财等产品以及组合型金融新产品，深度开发法人客户新的市场领域。

　　同时，加强对客户的理财服务：继续举办各种理财沙龙和理财座谈会；充实理财经理队伍；建立财富管理中心和理财中心，在去年已建成了1个财富管理中心和10个贵宾理财中心的基础上，今年将再建10个贵宾理财中心，以满足高端客户的服务需求。（李玲玲）

　　因势而变 顺势而为

　　郑大炜

　　中行江门分行行长

　　郑大炜表示，在当前宏观调控、货币从紧的政策形势下，中行江门分行会因势而变，顺势而为，进一步加速调整资产组合结构，加大对国家重点行业、重点项目、支柱产业和成长型企业的融资支持力度，加强信贷投向调整的指导力度，在有效控制贷款规模和贷款投放节奏的同时，做到有收有放，努力从优化信贷资产结构和客户群体上降低存量和增量信贷风险，同时，将不断提高产品的创新力度，因应市场变化和企业需求，加大对进口汇利达、保理融资、出口融资、国内信用证等特色产品的推广，尽可能地满足企业的发展需求。

　　完善”软硬”环境 减缓排队压力　　

　　近两年，社会的“四代”业务和理财产品不断丰富，银行柜台面对的压力不断加大，如何解决老百姓排队难的问题成为银行业共同遭遇的难题。对此，郑大炜认为，解决银行排队问题，除提高员工的服务水平和增强配套服务设施等“软硬”手段外，提高电子货币和网上银行的应用程度也是极其关键的一环。他表示，2008年，中行江门分行将进一步改造营业网点格局，加大设备投入，改善营业环境和营业秩序，同时，还将继续致力于加强网点文明优质服务管理，不断加强网点员工的业务技术和服务技能培训；在柜台服务监督措施上，中行今年将进一步通过实实在在地提高业务办理效率，有效减缓市民排队的压力。

　　加大创新力度 推动业务转型　　

　　郑大炜说，金融产品创新和服务手段创新的迫切性日益增强，只有不断创新，才有可能抵御各类风险，满足客户的服务需求，提高综合竞争实力。为此，一方面，中国银行江门分行将“以客户为中心”，通过不断创新产品，积极推动业务转型，全力提升“中银理财”服务水平。在产品销售过程中，中行将更注重客户的具体情况，为客户提供合适的金融产品，并逐步升级产品销售内涵，向客户提供综合性、一站式的金融服务解决方案，推动服务方式的转型；同时，将进一步加大网点建设力度，致力为客户创造更舒适、更便捷的服务环境，推动服务网络转型。另一方面，“以市场为导向”，进一步深化服务价值。2008年，中行江门分行将进一步落实精细化服务要求，继续举办面向不同层次客户的理财沙龙、vip客户联谊、投资分析讲座、个性化理财规划等多项增值服务活动，进一步拉近与客户的距离，将理财观念传递到市民的心中。

　　郑大炜还透露，“以人为本”，打造专业素质过硬的理财从业人员队伍，为客户提供专业优质的理财服务，也是2008年中行“中银理财”服务的重头戏。他们将结合国内外金融市场热点，定期不定期开办理财客户经理培训班及各类专业培训班，派员参加理财规划师培训，持续为在职的一线服务人员进行“充电”。 (李玲玲 林筱岚)

　　让更多江门人实现财富梦想

　　陈增华

　　建行江门市分行行长

　　江门是广东省经济活跃地区，客户资源丰富，传统业务和新兴业务发展迅速，潜力较大。2008年，建行江门市分行一如既往的大力支持地方经济发展，同时，该行还将努力不懈的提高服务水平，化解客户排队问题，让更多江门人实现财富梦想。

　　“信贷工厂”支持中小企业发展　　

　　2008年，建行江门市分行将继续加大对重点行业、重点企业和重点项目的服务支持力度，重点支持电力、能源、交通、城建等行业及有区域特色的支柱产业客户，大力发展机构业务、外资外贸企业业务、小企业业务和新兴业务，提高投资银行产品和供应链产品使用覆盖面。

　　此外，我行将一如既往的大力支持地方经济发展，尤其是民营经济、中小企业的发展。目前，我行已专门设有中小企业业务部和小企业信贷经营中心，引入“信贷工厂”概念，对全区中小企业实行专业经营、标准化统一操作、集中管理、差别服务的业务管理模式，做到程序可简，条件可调，成本可算，利率可浮，风险可控，责任可分。

　　大力化解客户排队问题　　

　　我行非常关注客户排队问题，也一直致力研究解决该问题。自去年5月份开始开展零售网点转型工作，通过完善服务流程，改善营业环境、对客户实行人性化管理，加强员工激励等一系列措施，不断提升服务水平。目前，全辖网点转型工作已顺利完成，转型后网点平均客户等候时间为8.7分钟（转型前网点平均客户等候时间12.6分钟），比转型前网点平均客户等候时间缩短了3.9分钟，每个窗口每天比转型前可多服务近60名客户。

　　让更多江门人实现财富梦想　　

　　陈增华告诉记者，随着该行财富管理中心的开业，在理财业务方面该行已经形成财富中心→贵宾理财中心→理财中心→开放式柜台→理财专窗的差别化服务链，并配备专人开展理财业务，无论是顶端客户、中高端客户还是大众客户均设有相应的服务通道和服务环境，满足了不同层次客户服务需求。2008年，建行江门市分行个人理财业务继续秉承“以客户为中心”的服务宗旨，一如既往地为广大客户提供更加专业、优质的服务。一是充分发挥理财服务链的作用和财富管理中心的辐射作用，为大众客户提供专业、标准化的理财服务，为个人顶端客户提供专业、专享、个性化的尊贵服务，努力打造“建行财富”的理财品牌。二是打造一支专业过硬、高素质的理财队伍。三是加大产品创新力度，紧贴市场，推出适合不同客户群体的理财产品。此外，我行还将逐步为顶端客户度身订做理财产品，今年我行将推出更具吸引力的“建行财富”系列理财产品，包括第三方理财、股权投资、艺术品投资等各类理财产品，满足不同层次客户的理财需求，让越来越多的江门人通过我们实现心中的财富梦想！ （庄英业）

　　“百尺竿头，更进一步”

　　陈里东

　　广发行江门分行行长

　　2007年是广东发展银行重组后的第一年，江门分行抓住这有利契机，锐意改革创新，全行经营状况明显好转，各项业务迈进一个全新的发展时期，实现扭亏为盈。

　　陈里东认为，2008年，在社会经济持续向好的大环境下，虽然国家宏观调控收紧银根，但对于经过重组改革、存贷比率相对偏低、授信空间相对较大的广发行来说，这将既是挑战，又是机遇。2008年广发行将继续“百尺竿头，更进一步”。

　　文明优质服务：重中之重　　

　　“搞好服务，不仅是竞争的手段，其实更是一种社会责任的承载和担负。”陈里东说，正是对服务这样的定位和认识，广发行的业务和百姓的认同度才会呈现2007年历史性的突破发展。

　　2008年，江门广发行将以客户为出发点，在改革组织架构、业务流程、人才结构、品牌形象的前提下，把文明优质服务作为重中之重的工作，进一步提升服务水平，有效解决“排队难”问题，增强竞争力，使广发行真正成为一个不断适应市场需求变化的优质服务银行。具体而言：1、增加网点自助设备；2008年，将对大部份旧网点进行装修改造、更新或增加自助设备，计有9台CRS自助存取款机将投入使用；2、加强大堂经理的疏导、引导客户作用；3、大力推广电话银行和网上银行业务；4、设贵宾窗口、老弱孕残窗口；5、加强人员素质培训。

　　加大支持中小企业融资力度　　

　　中小民营企业一直是我行重点支持的客户群。2008年，将在有效防范风险的前提下，进一步推动“厂商银”、、“应收账款质押”、“商业承兑汇票”等组合形式产品在中小企业中推广应用，推动创业市场的发展，加强与担保公司和仓储公司的合作，为中小民营企业融资担保提供更多的选择，有效解决中小企业融资难问题。并适时推出由总行牵头重点开发的适合中小企业的本外币贸易融资类产品和现金管理创新型产品，进行一步提升为中小企业服务的深度和广度。

　　致力设计和创新 真情为市民理财　　

　　陈里东分析道，随着经济的较快增长，居民收入的不断提高，他们对银行理财也有着更高的要求。

　　为了照顾到居民不同的理财需求偏好，广发行将致力于理财产品的创新，设计出满足不同需求的理财产品，并通过引入专家理财、次级投资者，对广大投资者获得稳定收益提供保障。同时，还将在各大营业网点设立财富管理中心，通过定期举办“广发真情理财大学堂”以满足客户对理财知识的需求，提高柜员的服务态度和效率等等。　　(李玲玲 林筱岚)

　　促城乡经济发展

　　助客户财富增值

　　陈杰光

　　农行江门市分行行长

　　在不久前结束的中国农业银行2008年工作会议上，中国农业银行行长项俊波透露，中央经济工作会议明确要加快推进农行股份制改革步伐。在2008年，农行江门市分行也将按总行统一部署，扎实推进股改的各项准备工作，加快经营战略转型，走有效发展之路，实现客户与银行双赢。

　　努力提高信贷发展质量和效益

　　2008年我国货币政策由适度从紧调整为从紧控制，各银行信贷投放规模按季控制，按月监测，这对各商业银行的信贷投放影响较大，从紧的货币政策必然导致贷款总投放量的萎缩。2008年，农行江门市分行将顺应宏观政策的调整，以及信贷规模和经济资本的双重约束，着力发展符合国家产业发展方向的信贷业务，适时适度，抓准抓好优质资产业务发展，提高信贷发展质量和效益。

　　陈杰光表示，2008年该行的信贷工作重点有六大方面，一是加快小企业贷款发展;二是加快以房贷业务为主的个人资产业务发展;三是对贴现和存单、票据质押等贷款长抓不懈;四是选准重点，积极支持基础建设项目及大客户;五是面向"三农"支持县域经济发展。农行江门市分行将根据本地区的经济特点大力支持县域经济的发展，抓准各辖区的产业集中地及专业市场的优势，拓展行业优良客户，特别是农业产业化龙头企业及我市产业基地突出企业，加大对县域经济的支持力度;六是提高队伍的整体素质，为广大客户提供优质高效的金融服务。

　　扩大理财服务

　　实现客户资产保值增值　　

　　“为了帮助广大客户实现资产的保值增值，2008年农行江门市分行将继续加大在理财服务方面的工作力度。”陈杰光说道。

　　首先，加快产品创新。农行的理财产品经过多年的发展，已由原来以稳健为主的产品，扩大到稳健与积极型相配置的产品，以适应市场和客户的需求，其中包括境外宝（QDII）等投资海外市场的理财产品。刚踏入2008年，我行就推出了新一期的“本利丰”人民币理财产品，今后我行将会陆续推出不同类型的产品，满足不同客户的需要。其次，加快渠道建设。为配合市场不断变化的需要，在2008年，我行继续加大对网点的建设改造，增设理财专区，为广大市民提供优质服务。同时结合农行新的市场定位，我行2008年在理财服务方面将加强对乡镇一级网点的指导，加快对乡镇客户理财观念的培养，尽量满足乡镇客户投资理财的需求，使更多的乡镇客户可以享受到投资理财带来的收益。第三，加快理财队伍的建设。目前我行拥有多名国内注册金融理财师，为各个阶层的客户提供综合的理财服务，引导市民的资产合理配置，从而达到保值增值的效果。今年，我行将加快理财队伍的建设，提高理财经理的素质，更好地为广大客户服务。（庄英业）