工行江门分行财富管理中心（资料图片）

（资料图片）

　　在优雅的“咖啡厅”里喝着咖啡，悠闲地看着财经杂志，坐在真皮沙发上和朋友谈起刚在拍卖会上拍下的古董花瓶，在阳光充足的小会议室听着刚下飞机的DORTER讲课……上面的描述或许会让你怀疑是不是到了某个私人俱乐部？答案却是，你的判断是错的！这是一些银行专为顶端客户设置的理财服务机构。除了上面所讲服务项目，里面还有专门的理财师为你提供一对一的贴身金融理财服务，你根本用担心财富会缩水，因为有一帮人帮着你赚钱……像这样的高端理财服务机构，江门最近就开了两家。

　　那么什么是高端理财？高端理财服务机构究竟会为高端客户群提供什么服务呢？

　　本报记者 庄英业

　　释疑一

　　什么是高端理财？

　　随着经济的快速增长，居民财富的急剧增加，外资私人银行开始窥觎中国“富人”市场，高端理财服务层出不穷。面对这样的情形，国内商业银行也不甘落后，动辄上百万元门槛的高端群体金融理财服务机构犹如雨后春笋冒出。虽然门槛较高，但专业的个性化贴身服务还是抓住不少“富人”心理，高端理财服务场所门庭若市，甚至有人因此将2007年称为中国的“高端理财年”。

　　高端理财服务机构（国外称私人银行，国内目前主要仍称为“财富管理中心”，但其也在向着私人银行的目标前进），这样的机构可以根据客户所拥有的个人金融资产和金融需要设计出整体解决方案；会为客户单独制作金融产品，如专属的信托产品等个性化产品，同时，其服务还涵盖家庭管理规划、教育、税务、房地产投资、收藏、法律顾问等各项专业领域，比如，提供买车、竞拍古董、预订演出比赛门票等一系列增值服务，甚至可以为客户子女提供了国外学习的机会等。

　　释疑二

　　江门需要高端理财市场吗？

　　有分析认为，高端理财市场至少具备三方面因素：一是要有一个足够规模的高端人群存在；二是高端人群有一定的专业投资理财能力以及与之相匹配的投资理财理念；三是需要市场上有充足的理财产品供应。

　　建行江门市分行财富管理中心成立之初，其负责人接受记者采访时就表示，江门的高端理财市场蕴含着难以估量的潜力。目前，江门个人存款已经超过1000亿元，金融机构销售基金超过200亿元，股民超过30万人，预计江门市2007年GDP可超千亿元，市场发展前景广阔。经济的发展必然带来个人财富的积累，特别是江门民营经济不断壮大，2006年末全市私营企业已达1.6万户，个体工商户达到11万户，民营工业总产值在全市工业总产值中占比相当高，江门富裕人群呈现快速增长。

　　第一个因素已具备，第二、三个因素更是不再话下，在江门的各大商业银行都纷纷培养着自身理财师，“大量的员工参加我们组织的测试，只为获得到省行培训的机会，而理财师考试通过率几乎100%，大家都很珍惜这个机会，唯一遗憾的是省行提供的名额太少了。”工行江门分行财富管理中心有关人士说道。

　　而随着资本市场的活跃，高端理财市场具备的第三个因素早已满足，市场充斥着大量的理财产品，外汇、黄金、基金……各式各样的理财产品几乎是乱花渐欲迷人眼。

　　释疑三

　　高端理财不光是投资

　　28日、29日，工行江门分行和建行江门市分行的财富管理中心争相成立，对此，不禁有人要问，这样一个百万元门槛的高端理财服务机构，能给富人们提供怎样的理财服务？

　　“他们需要什么样的理财服务，我们就能提供什么理财服务。”两家银行对自身的服务水准充满信心。那么，江门的富人到底需要什么样的理财服务？

　　“我们接触的客户对财富管理的意识，还只停留在资产增值上，也就是怎么赚钱。”理财师杨先生跟记者聊天时说道，曾经有一客户来到他们管理中心对他说，“我拿1元给你，你能不能帮我变成10元？”对此，他只能苦笑。

　　国外私人银行的调查就显示，他们的客户最注重的是税收问题，尤其是遗产税，在香港遗产税高达50%。虽然国内目前对遗产税还没有明确界定，但不排除三五年后，遗产税大幅增高的可能。在这一方面，国内富人尤其是江门的私营企业主意识还不高。

　　"金融理财不光是帮客户投资，而是一种综合服务，是专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，从而实现一生的财务支出平衡。"工行江门分行财富管理中心理财师何琳认为，理财的意义在于实现收入的增加和资产的保值的同时实现支出的合理控制。

　　释疑四

　　“从摇篮到坟墓”，

　　私人银行都帮你规划好

　　私人银行是高端理财发展的方向，建行总行高端客户部总经理程正红来江门时曾表示，未来，建行财富管理中心将向国际一流私人银行的目标再接再厉，其不仅帮助顶端客户实现财富的保值增值，而且还能在信托、税收、子女教育、慈善事业上给予规划建议，未来还将在非金融领域如医疗保健服务等发挥更大作用。

　　“从摇篮到坟墓”是世界上最古老的私人银行瑞士隆奥达亨银行的服务信念，也是高端理财的终极目标。你读小学时，不用担心大学费用哪里来；你办企业时，不用担心破产了怎么办；你临终时，更不用担心未来子女生活好不好。可谓是，“从摇篮到坟墓”所需的任何金融服务，它都已经帮你规划好了。

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　　记者探秘高端理财服务机构

　　一踏上江门某财富管理中心的红地毯，立刻就产生一种尊贵之感——900平方米、呈半圆形的财富管理中心硬朗大气，前台接待区吧台式设计轻松随意，休息等待区内还可品尝浓香的现磨咖啡。吧台后隐秘的角落摆着三台最新型的液晶电脑，客户可以在这里适用网络银行并进行实时交易。以理财师命名的独立的贵宾理财室错落有致、设计精致，客户可就自己理财过程中出现的问题实时与理财师进行面对面交流。教育背景、家庭情况、整个收入开支以及财产结构等都是理财师的“聊天功课”。之后，理财师会根据“聊天”内容为客户设计一份详尽的理财规划方案（目前暂时免费，国内已有金融机构对此征收费用，约2000元/份），并定期跟踪服务。

　　私密性和独占性一直是高端理财服务机构有别于其他金融服务的显著特征，其未必有富丽的门面和豪华的装饰，但一定会有异常安静的空间和细致的贴身服务。这种服务的私密与周到，也正是富人阶层需要该机构的重要原因。