既要选好理财产品,也要选好管理公司,才能将财富增值速度最大化 (资料图片)

　　也许很多人都会说,我的收入刚够开支,家里存款有限，没有什么财去规划的?持这种观点的人并不少，其实，理财与家庭收入无关,更不是富人的专利。即使收入不高,但如果拥有良好的理财规划,同样会获得较高的生活保障，但是,面对纷繁复杂的理财产品(活期存款、基金、银行理财产品、信托、券商级理财产品),很多人也在犯难，我该如何选择自己的理财品种、理财方式?

　　没关系，如果您有基金、股票、理财方面的问题，可以拨打电话0750-3502682，或发邮件至597186292@qq.com，务必留下你的联系方式，我们将邀请专家免费为您解答、为你规划。

　　文/庄英业 资料图

　　理财分析与建议

　　陈均庆：该客户一家总资产为80万元（估计自有房产30万元），没有负债，财务状况还是比较好，但在资产结构方面，没有流动性资产，建议保留3个月日常开支的流动性资金，也就是达到6000左右。另外，900元定投三只开放式基金太过分散，建议精选一只基金集中投资。　　

　　建议一：增加保险投入

　　这位市民有社保，具有最基本的保障，但妻子只有公费医疗，双方最好都购买一份商业保险，以防万一一方发生意外或者患重疾，可能给家庭带来的巨大冲击。双方都比较年轻，具有一定的风险承受能力，可以购买一些同时具备医疗、身故保障和投资理财功能的商业保险（支出占年收入的5-10%较合理），在保障的同时兼顾投资收益。　　

　　建议二：分散风险

　　该市民目前大部分的投资性资产都投向于风险资产股票与基金，其中股票占50%，这有可能获得比较好的回报，但随着市场的发展，A股市场的风险逐步扩大，该市民有必要分散一下风险，减少自已一定比例的股票投资，其中，建议保留20万元的股票，卖出6000元股票补充流动性资产的不足，其余的配置于股票基金或者做其他投资，如买点QDII，或投资二手房。

　　考虑到两年内要小孩，首年大概要2.5万元费用，建议到时赎回股票型基金以支付，以10%回报率算，现在的2万元股票型基金就可以了。　　

　　建议三：基金定投解决养车问题

　　对于想三年后用投资利润购小汽车，按照目前的市场情况也并非难事，但你要考虑到届时养车和养育小孩的费用（估计一年也要用去32000元），而对于长期目标想将财富增值速度最大化，现在有必要将目前每年27600元的资金做3年基金定投，估算每月2000元，如果再加上自身努力工作，提高工资水平，以及股票与基金长期持有的策略，相信该市民将能享受高品质的生活。

　　特邀理财师：

　　工行江门分行金融理财师 陈均庆

　　本期主角

　　林先生，今年28岁，月工资1200元左右，每月社保和住房公积金600元左右，铺租收入大约2000元。妻子工资1000元左右，只有公费医疗。现持有两份开放式基金共10多万元和40多万元的股票，拥有一幢自家房屋。主要支出有日常生活费每月1000元左右，定购三只开放式基金每月共900元。无其他交通和住房开支，也没有购买保险。

　　理财目标

　　两年内生孩子，三年后用投资利润购买小汽车。未来几年内将财富增值速度最大化。