通过广告提升形象也是保险业在“围城”中突围的方法之一。 刘志聪　摄

　　核心提示

　　被视为朝阳产业的开平市保险行业，虽然经过多年发展取得可喜的成绩，但由于存在恶性竞争和违反职业操守等缘故，如今面临着一系列困境，重点表现在车险市场的价格战严重、企业之间相互诋毁、人才无序流动、重业务轻效益等。记者日前与业内人士就该行业目前遇到的困境进行了探讨分析，并整理出了几条有利于开平市保险行业在“围城”中突围的路子。

　　困境篇

　　困境一：车险之痛　　

　　业内人士指出，保险业的不断开放，使得行业的竞争日趋激烈，无序经营、恶性竞争尤为突出，重点表现在车险市场的价格战严重，如直接或间接降低费率，暗中提高手续费，采用“私车公投”、营运车套用非营运车费率，暗送险种等。

　　在车险价格战当中表现最激烈的莫过于摩托车交强险。在开平市区曙光路，过去和现在都有很多人在路边拦截摩托车，做帮别人买保险的生意。在这些“拦路生意人”处交摩托车“交强险”，目前只需130元左右，而过去更低，只要108元，这与国家规定的180元差之甚远。虽然这些非法中介活动猖獗，但仍有个别保险公司对它们采取纵容、包庇态度，搞内外串通，以低价手法操纵市场，甚至私设网点，无证经营，非法出单。这些非法中介严重破坏了开平市摩托车交强险市场的正常秩序。

　　保险公司由于长期和摩托车行及汽车销售商合作办理车辆交强险，导致保险公司业务的主动权落入车行手中，存在被车行“玩”的危险。另外，在人身险业务上，如团体意外险以不记名方式来抢夺市场，竞相降价，不执行“实名制”，导致不足额投保而引发道德风险加大。　　

　　困境二：诋毁之苦　　

　　随着保险业经营主体的增加，保险公司之间、保险公司与中介代理之间、保险公司与消费者之间的摩擦越来越多，而且越来越严重。一些公司为了争夺保险资源和人力资源而不择手段，如诋毁别人提高自己，相互“挖角”等。各种不和谐之音破坏了保险行业间的公平竞争，也损害了保险公司在群众心目中的形象。另外，不少市民对保险的意识还很淡薄，关于保险在社会发展和经济建设中的地位和作用认识肤浅，甚至对保险存在抗拒心态。

　　业内人士指出，保险行业发展的主要障碍是品牌和企业可信度。目前开平市保险市场存在着品牌繁多和企业可信度不高的困境，这些因素在很大程度上是由一些保险公司的服务不到位而造成的。另外，在保险人才队伍建设中，还存在人才总量不足、流动不规范、人员整体素质不高、教育和培训体系不能满足行业发展等问题。　　

　　困境三：发展之痒　　

　　道德的缺失是阻碍保险业发展的另一个因素，保险行业要发展，就必须以诚信作为服务宗旨。业内人士指出，近年来，保险业发展举步为艰，很大程度上是因为一些保险公司员工的职业道德缺失，不顾顾客的切身利益。目前很多保险公司的经营出发点和理念存在问题，他们只重规模、重业务，但轻管理、轻效益。有的保险公司为了扩大市场份额和保险费收入，甚至把很杂、存在很大风险的保险费都收入囊中，使得公司在赔付上出现问题；有的则“上有政策、下有对策”地对付上级监管。

　　行业内交流较少也是导致开平保险市场混乱的原因之一。众多的保险公司均由处于上一级的江门公司管辖，虽然均加入了江门市保险行业协会，但在县级市当中的交流甚少。某保险公司负责人说：“原来还有个协调小组的，但一直运作不正常，无法开展常规工作。”如果各保险公司能多交流，就可以避免被中介或代理商“玩”。目前已经有两家较大型的保险公司达成共识，在理赔问题上互相沟通，防止投保者骗保。

　　出路篇

　　出路一：诚信开道　　

　　保险业要发展，必须要有一个健康、和谐的发展环境，诚信首当其冲。业内人士指出，针对目前存在的问题，应该着重解决代理人误导、信息不透明、理赔拖拉、无理拒赔、恶性竞争等违背诚信、不道德的商业行为。保险行业应加强诚信教育，首先在全体保险从业人员中深入开展《保险诚信读本》、《保险职业道德教育读本》和《保险法律法规诚信要求摘要》三项基本教材的普及学习，倡导诚信观念，努力提高保险从业人员的职业道德；第二是建立诚信服务标准，公司的诚信服务标准可向社会公示；第三是建立诚信质量监督机制，除了政府监督、社会监督、舆论监督、行业监督外，更重要是企业内部监督。在监督中，要加大惩戒力度，除了业内批评、教育、警告、同业处罚及取消会员资格外，还可以通过媒体曝光、行业通报等给予惩处。　　

　　出路二：监管护航　　

　　为了防止恶性竞争和规范保险市场，尤其是车险市场，各保险公司应该严格执行交强险和新版商业车险的条款等有关规定，确保车险市场的规范经营，着重解决摩托车交强险的直接或间接降费的恶性竞争，避免汽车险的“私车公投”和营运车套用非营运车费率等。在人身险方面，着重规范团体意外险秩序，解决不足额投保，不执行“实名制”，任意降低费率等问题。保险业是为地方经济服务的，只有广东保监局才具有监管资格，而省级的监管部门难以对县、市级的保险公司进行直接监管，因而产生了这一层监管的真空。某保险公司负责人建议，由开平市政府牵头，联合工商、税务等有关部门对保险公司进行监管，通过开协调会等形式共谋县级保险业的健康发展。　　

　　出路三：服务保障　　

　　保险公司要在激烈的竞争中生存和发展，还要抓好品牌创立和提高企业可信度，其中人才和服务是保险公司创立品牌、提高可信度的决定因素。要在保险业中建立以公开、平等、竞争、择优为导向的，能够充分施展人才才能的选人机制。继续把诚信作为整个保险行业的服务宗旨，树立和保持保险事业在顾客心目中的良好信誉，扩大保险事业的影响力，让保险可以普及到各个家庭。　(本报记者 刘志聪 实习生 陈水群）