本报讯 近日，记者在江门一些保险公司了解到，目前已经有不少市民开始选择保单贷款，相比银行贷款等融资方式，保单贷款兼具贷款与保障功能，优越性凸显。

　　经营纺织厂的何先生急需一笔资金购买原材料，何先生打算退掉已购买了多年的保险，来解决目前的燃眉之急，没想到到了保险公司发现原来不用退保进行保单质押贷款他也可以拿到钱，于是他将自己５年前购买的现金价值达２０万元的保单进行质押贷款，临时解决了工厂的资金问题，不久后货物卖出了，何先生偿还了贷款。“如果当初选择退保，虽然能拿到钱，但应得的保障却没有了。”何先生非常庆幸。

　　保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前，我国存在两种情况：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力（较为常见）；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

　　目前江门许多寿险公司如中国人寿、平安人寿、新华人寿等都可提供保单质押贷款，可贷款的产品主要是投资型保险产品，其中以银保产品居多，另外，具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同也可申请保单贷款，而意外险、重疾险，由于不存在现金价值等原因，不具备质押贷款的功能。

　　新华人寿江门中心支公司有关负责人介绍说，投保人需要暂时资金周转时，可以采取保单贷款的方式，不必选择退保。一般来说，寿险的缴纳期限都比较长，特别是投保前几年，如果退保的话，客户往往会有损失。　(庄英业)