给孩子买份保险为孩子做好全面、完善的保障。资料图片

　　“六·一”国际儿童节即将来临，市场上的少儿险也日渐走俏。据有关数据统计，随着教育费用的日益增长，教育金占居民储蓄的３０．２％，另外，儿童平均住院率每年都在增长，０－６岁的婴幼儿高达６７％，而像广州等一些大城市，儿童的投保率还不到１０％。据了解，我市儿童的投保率比广州还要低，鉴于此，我市保险专家建议，家长不妨购买一份少儿保险，在儿童节来临之际送孩子一份保障。

　　案例 ２００４年，林女士出于为孩子准备教育金的目的，为刚出生的儿子购买了一份保险，每年缴费为４２３８元，缴费期１５年，其中包括一份分红型主险以及一份重大疾病险，按照该保险规定，到了林女士儿子１８岁时，她将可以获得连续３年获得１．５万元的教育金，第四年还可获得２万元教育金，到２５岁时还可再获得１万元，该保险保额达到了９万元，其中有１万元重大疾病赔付。按照这个保险，到儿子上大学时，林女士不会因为突然大幅增加的孩子学费而犯愁了，同时，还能降低孩子医疗费用对其的负担，另外，林女士还附加了豁免功能，如果期间林女士发生意外，保险公司将帮其缴纳余下费用，其儿子保单继续有效。

　　儿童险的三大功能

　　“从以上案例可以看出，儿童保险具有重疾保障、豁免功能、储备教育金的三大功能。”平安人寿江门中心支公司有关人士陈涛告诉记者，她对这三大功能进行了详细分析：

　　重疾保障：由于抵抗疾病和保护自我的能力较弱，少儿成为最容易受伤害的人群。城镇居民子女（１０岁以下）的医疗费用支出平均每年达到了１８５３元；就是看个普通的感冒都要两三百元，住一次院动辄上千元，而白血病、器官移植、严重烧伤、因为意外事故导致的肢体缺失等重大疾病的手术费用则高达１０万元以上，由于目前重疾险发病呈低龄化倾向，看病难、看病贵已成为每位家长不容忽视的问题，通过少儿保险家长可以把这份负担转稼给保险公司。

　　豁免功能：在为子女购买医疗、意外险的时候，应该同时附加一款投保人保费豁免险种，它的保费非常便宜，但在投保人不幸发生意外时，能够保证被保险人（子女）的利益不受到损失。买保险本来就是为了防万一，而父母发生意外更无法照顾孩子了，所以建议市民在选购儿童险时重视保费豁免功能。

　　储备教育金：近年来教育成本不断增加，据了解，２０００年中等城市家庭人均教育支出为６３３元，较１９９０年增长１２倍，而同期人均可支配收入仅增长３．５倍，半数以上家庭对此难以承受。几乎所有的保险公司都有自己的少儿教育保险产品，家长可以挑选一份适合的保险，作为孩子的教育基金。

　　购买儿童险要注意的问题

　　陈涛告诉记者，家长为孩子购买保险时要注意一些问题：第一，家长自身必须先拥有基本的保障后才能再给孩子买保险，因为家长是家庭的支柱，首先要保证这个支柱不倒，才能更好给予孩子保障；第二，家庭的总保障费用不能超过总收入的１０％，保险具有保障功能，但保险的费用不能超过家庭承受能力，否则会适得其反；第三，儿童保险越早买越好，一般来说，保险越早买保费也越低，孩子也越早获得保障；第四，不能只购买单独险，一些家长只给孩子购买了单纯的意外险或疾病险，这往往不能满足孩子的保障，因此，购买前做一份长期计划，将寿险、疾病险、意外险进行组合，这样不仅比分开购买费用低，而且可以为孩子做好全面、完善的保障。 （庄英业）