编者按

　　中国加入世贸组织以来，城市中越来越多的人开始重视家庭理财，理财师这一职业也应运而生。他们究竟是怎么样的人？他们如何帮你理财？今期“新新生活”，带您走近我市几位理财师。或许，他们明天就会成为您的理财顾问。

将理财当成一种生活习惯
伍锦庭 中行江门分行注册财务策划师

　　２００４年，伍锦庭开始在银行从事个人金融业务。２００６年，他考取了注册财务策划师（ＣＦＰ），并于１０月加入香港财务策划师学会，成为该学会的正式会员。两年多来，他不仅给客户做了许多的理财咨询，同时也让理财成为自己的一种生活习惯。一路走来，如今，他正一步步地遵循着自己的理财目标，向着自己梦想的更加舒适、优越的生活迈进。

　　在生活中培养理财习惯

　　目前我国的ＧＤＰ年增长１０％，另外还有２．５％－３％的通胀。也就是说，个人每年资产的增长如果达不到１２．５％的话，就意味着你的资产在缩水。伍锦庭告诉记者，很多“月光族”总是认为自己没财可理，其实不然。

　　回忆刚毕业时，伍锦庭对理财不以为然，也不大懂。后来，通过为期１０个月的注册财务策划师的培训后，他开始转变观念，开始意识到理财的重要。“理财必须从小事做起，形成一种习惯，才能慢慢达到预想的目标。”这是伍锦庭自己的理财观。

　　从事理财工作后，伍锦庭在生活中也注意培养自己的理财习惯，对自己下一步的生活会有一个比较清晰的规划，比如以前只是懵懂地想要买房买车，但就是不知道该如何将它变为实现。现在他懂得合理地分配自己的支出，挑选房子时不再片面地求大求全，他会考虑自己的收入与房价是否匹配，不做超出自己承担能力的事情。

　　投资就像学游泳

　　很多人问伍锦庭应该如何投资，对此，他总是这么回答：投资就像学游泳，别人教得再好，你自己不游，就很难学会。亲自下水，才是学会游泳的前提。

　　“当你把钱投进去时，你就会去关注这个市场，去了解它。当市场发生转变时，你就会比刚加入的人更加敏锐，或者获得一次获利的机遇或者是逃脱一次风险。”伍锦庭说。

　　学会理财对家庭很重要

　　伍锦庭的其中一项工作是帮客户做理财方案，就是通过收集客户资料，对客户进行一些问卷测试，以确定客户的风险承受能力，然后对资料进行整理分析，比如确定客户的资产负债表、现金流量表、年月收支明细表等，最后向客户提供理财方案，并跟踪服务。这其中，伍锦庭强调了理财规划的重要性。

　　“我有一个朋友，月收入过万，夫妻俩各自都开车上下班。有一天，他找到我，让我帮他们做理财规划。谈话中，我明显感觉到，这是一个对理财基本没什么规划的家庭，因而，我敢预见，如果遭遇风险，他们家庭经济的承受能力会比较低。”伍锦庭对记者说。他还说，一个家庭应该学会理财，学会规划。每花一份钱，每做一份投资，都要为以后的生活做打算，这样才能抵御生活中的各种风险。（本报记者 庄英业）

最快乐的事是教会市民理财
陈均庆 工行江门市城区支行金融理财师

　　银行的理财经理似乎都比较年轻，可能是年轻人更容易接受新型的理财观。初见陈均庆，他比我想像中的还年轻。拿到首届金融理财师（ＡＦＰ）的资格证书前后，陈均庆一直在工行江门市分行从事个人理财方面的工作，主要根据客户的财务现状、风险承受度、理财目标需求等，给客户以专业的投资建议。从事这个行业，他感受最深的是江门人的理财观念有了很大变化。

　　７０岁老奶奶也买股票型基金

　　陈均庆对记者说：“今年年初我们还要不断地打电话给客户，费尽口舌介绍基金投资的好处，下半年情形完全逆转，好多客户主动打电话预约我帮他们理财买基金。”他还笑言，如今连七八十岁的老奶奶都到他们营业部购买股票型基金，从基金销售可以看出江门人越来越注重投资理财，不过，陈均庆说：“不过我不建议老年人购买股票型基金，因为他们的风险承受能力比较低，通常没有资金需求弹性。如果一定要购买，最好有他们的孩子来协助。”

　　陈均庆还给记者讲了个典型的个例。今年年初，他的一位客户带他１０岁的儿子到银行，然后教儿子把自己的压岁钱６０００元用于购买基金。今年暑假，这位小朋友购买的基金有了２０００多元的收益。拿到这笔钱后，爸爸让儿子自己安排这笔钱。“我当时以为这个小朋友会把钱拿来买礼物，没想到他拿出其中的７５００元购买了另一只基金，剩下的５００多元用来交暑期夏令营的费用。”陈先生跟记者说他当时挺震惊的。可以说，我们这个城市的市民正逐步建立理财的观念，而且还把理财观灌输给了下一代。

　　理财追求的是财务自由度

　　尽管不少人开始建立了理财的观念，但理财的目标并不明确，比如，许多人对自己一年需要支出多少资金，用于哪些方面，并没有一个系统的规划，结果辛辛苦苦赚钱，养大孩子，支付孩子受教育费用，孩子读完书再为他筹钱买房，活得非常累。陈均庆告诉记者：“如果客户懂得做理财规划就不一样了。在国外，人们很注重理财，很多人很小就有理财观念，甚至懂得理财，所以他们中的许多人３５岁后就基本能实现财务自由度，可以不用上班，可以享受他们的高品质生活，因为他们的理财收入完全可以支付他们的日常开支。”

　　“目前国内投资理财产品越来越丰富，银行可提供的专业化水平也越来越高，还有以后会出现许多专业、独立的第三方投资理财机构，这最终受益的肯定是市民。”陈均庆说。

　　希望成为客户最好的朋友

　　从事理财工作已经４年，陈均庆非常喜欢这份工作。“我平时接触的客户多是４０岁至５０岁的人士，他们中很多都是社会的成功人士，跟他们交流能学到很多东西，会使你迅速成长。我最快乐的事情是取得客户的信任，并成为他们最好的朋友。如果说有痛苦，那就是不能完全了解客户的想法，没法尽全力帮助他们。”陈均庆告诉记者他有时也会感到有压力，因为客户会把他们当成专家，如商铺厂房投资，甚至金融以外的问题都会咨询他们，所以他觉得要不断地充电，才能适应社会发展的需求。

　　陈均庆目前想做的事情就是组织多一些理财沙龙，为客户提供更深层的理财与生活经验的交流空间。他的生活信条是“诚信做人，用心做事”，希望“通过自己的努力，让更多的人实现财务自由度”。 （本报记者 庄英业）

最大的乐趣就是发掘到“牛股”
黄端军 广发证券江门营业部高级分析师

　　从事证券这个行业的人主要都是以学经济、数学、计算机的居多，黄端军也不例外。学经济的黄端军毕业两年后，进入了广发证券江门营业部的前身广发银行旗下的证券部工作，从此与股票结下了不解之缘。

　　“熊市”勤练内功

　　今年股市行情好，证券分析师的行情也水涨船高，但是很多人对２００１年至２００５年的“熊市”还是印象深刻。这５年是证券行业的低迷时期，许多证券公司倒闭了，当中很多工作人员熬不住也辞职另谋高就，黄端军和一些同事选择留了下来。“行情低迷时正是我们学习充电的好时期。”黄端军告诉记者，其实做这行的都知道，证券市场有“熊市”就会有“牛市”，只是时间长短的问题。“熊市”时，有头脑的人就会利用这段时间勤练内功，为迎接“牛市”做准备。

　　黄端军就是利用“熊市”的几年时间，勤加学习，考取了国家证券咨询的从业资格，并成为了广发证券公司的高级分析师。整个广发证券公司的高级分析师也就十几个，他就是其中之一，他是广发证券公司江门营业部唯一的高级分析师。

　　研究股市，发掘“牛股”

　　作为高级分析师，黄端军的主要工作有三方面：解答客户问题、自主研究股市、分写公司刊物，其中最主要工作是研究、分析股票。

　　“每次做一只股票分析时，我都会尽可能多地收集这家上市公司的资料，然后结合经济环境、公司基本面进行分析。”黄端军举了个例子，当初他看中“工行”这只股票时，股价已经从３元涨到了３．７元左右。许多国外机构认为国内银行股的股价太高，不会再有太大的上涨空间。黄端军通过对国内银行的发展分析，发现虽然现在的银行股价格高了，但是从发展的眼光看，该股还是具有很大潜力。入世５年，我国银行业逐步开放，但从整体上讲国内银行和外资银行的竞争仍是轻量级和重量级的比赛。为了提高国内银行业的竞争实力，国家可能会在营业税和印花税上予以降低，这将大大提高国内银行的利润。另外，目前国内银行正在发展能给银行带来较大利润而风险较低的中间业务，如今的银行业经历两次坏账剥离，制度、管理上的改革，未来竞争力必然将大大提升。“因此，我在这只股票的股价为３．７元左右时将其推荐给投资者，建议他们关注。现在，‘工行’股价的不断攀升，印证了我的眼光没错。”黄端军说。

　　战场上没有长胜将军，黄端军推荐的股票也并不是１００％包涨。“有时不只是股票跌了，客户会不高兴，就是涨了，赚得少了，他们也不愉快。”黄端军说。假如真的推荐失败了，他会建议客户止损或者换股，不过这种情况出现的次数还是比较少。

　　希望能让股民们赚钱

　　推荐的“牛股”多了，很多媒体也会经常采访或者转载黄端军的文章，于是，更多人通过电话或者ＱＱ询问他有关投资的问题，除了股票咨询，还有对宏观经济的看法，比如美国经济发展如何，黄金价格怎样，新会计制度实施会有什么影响等等。他明显感受到客户对他的信任与期望，这让他觉得自己的担子更重了。

　　“今年的‘牛市’与往年的‘牛市’不同，以前‘牛市’是９０％的股票都涨，如今的‘牛市’却是少数大盘股在涨，因此，并不是每个进入股市的人都能赚钱。”黄端军告诉记者，他希望自己能做出更多更科学的研究，为股民们挖掘更有价值能产生财富的股票。（本报记者 庄英业）