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2006-7-10 9:04:07
江门日报 |
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案例 林先生，４０岁，个体工商户，月收入５０００元，太太３８岁，国营企业员工，月收入３０００元，个人养老金账户有３万元，住房公积金账户有２万元，个人医疗保险账户１万元，女儿上小学４年级。有一套市值４０万元的房产自住，另有一套３０万元的房产出租，尚有１５万元的贷款，月租金收入２０００元。有１０万元的银行存款。家庭每月开支为４７００元（包括１２００元供楼款）。林先生计划８年后送孩子到国外留学，一年后换一套市值７０万元的房产自住，夫妻俩能凑够足额养老金安度晚年。
代表人群
城市中等收入者，家庭收入稳定，但同时也面临着孩子教育正处于高投入时期、进一步改善生活环境，提高生活质量已经放到日程上来，处理不好可能会出现财务危机。
财务状况分析：
广东发展银行理财顾问韩希分析：
从林先生家的财务状况来看投资品种较为单一，未涉足其他金融领域的投资，全部流动资产为银行存款，固定资产均为房产投资，资产分布结构不合理，固定资产占比较高。
从风险防范的角度来看，林太太除了参加单位的基础医疗保障以外基本没有投保商业险，而林先生作为家庭的主要经济支柱，却没有任何保险保障，一旦发生意外，仅靠林太太一人的基本保险提供保障显然是杯水车薪，且林先生夫妇已步入中年，养老保障方面的需求也日益突出，宜早作筹划。
理财建议：
１、中等收入家庭应该将风险防范放到重要的位置上。
意外的发生不仅会导致收入锐减，还可能造成家庭储蓄消耗，严重影响以后的生活水准，故有必要增加重大疾病，意外险等方面的投入。
建议作为家庭经济主体的林先生投保终生重大疾病健康险、住院补贴险、住院医疗费用险以及意外保险，保额应不低于１００万元，并适当增加林太太的重大疾病险、住院医疗费用险。
２、孩子的教育支出是刚性支出，要做好充足准备。
建议林先生用１０万元存款中剩下的１万元存入活期，用于日常紧急支出，用５万元投资凭证式国债，可获得稳定收益，保证近几年的学费支出，其余的４万元，投入到稳健性基金中，并将每月节余的资金采取定投的模式投入到稳健性基金，可预计在８年后资金累计到４８万元，轻松实现孩子出国留学目标。在支出孩子的留学费用后，２０年后投资资产累积到１１５万元，结合３０万元房产投资的租金收入，可轻松实现养老目标。 （来源《理财网》）
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《江门日报》2006-7-10日 B2版 【 投资理财 】版
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