编者按 在财富加速聚集的当今时代，在创造财富，追求财富成为聚焦的热点的同时，崇尚理财，注重投资亦成为方兴未艾的新生活导向。如何通过投资“钱生钱”、“利滚利”？如何通过理财积累财富？投资理财成为一项号称系统工程的大学问，不仅是经济学人士的热门研究课题，亦引起市井大众的广泛重视。投资理财需要正确引导和科学指导。正是基于这样的现实需求，《投资理财》版应运而生。这样一个全新的版面旨在通过报道投资理财的“新趋向”、以及“理财专家”、“投资学堂”的指点迷津，为有需要的读者提供应有的帮助；通过与业内机构和业内行家的合作，提供一些科学、合理的投资理财组合方法，“为你支招”教你如何理财，最终实现家庭资产的经济效益最大化，亦是《投资理财》开创的初衷和期望，恳请亲爱的读者关注、指导、赐教。

　　６月１日，经过整合中行江门分行个人理财中心以新的面貌与广大市民见面了，这一行动引起了业内的反响。据悉，工行、农行也有计划开设专门的个人理财中心。个人理财何以成为各家银行的业务热点？银行个人理财服务，能给客户带来什么？记者就此采访了我市的几家银行。

新的利润增长点

　　江门工行、农行等银行的有关部门负责人在接受采访时表示，过去银行重在推行存贷款业务，近年来随着金融体制改革的和金融创新的强化，各家银行的工作重心纷纷向中间业务转移，而个人理财是中间业务的核心。

　　银行业人士分析说，银行工作重心由存贷款业务转移到以个人理财为主的中间业务，一是由于国内连续几次降息和利息税的开征，使存贷利差进一步减少，银行此项收入已无明显优势，迫切需要寻找新的利润增长点。而从国外同业经验来看，个人理财业务具有广阔的发展前景，在这种情况下，个人理财业务应运而生。二是加入ＷＴＯ后，个人理财业务领域将是中外银行竞争的焦点所在。中资银行势必在过渡期内吸引尽可能多的目标客户。三是随着国内个人资产的迅速积累，也对银行的个人理财服务提出了需求。据中国社会调查事务所去年在北京、天津、上海、广州４地对８００人做的专项问卷调查显示，７４％的被调查者对个人理财服务感兴趣，有４０％的人需要个人理财服务。

　　据介绍，我市各行自开展此项业务以来，就受到不少客户的青睐。所推出的银证通业务、基金投资业务、外汇买卖业务均呈现良好发展态势。如工行，去年的外汇买卖业务量比前年增长了４倍多，今年第一季度基金投资额就超过了去年全年的一半。近两年，中行的外汇宝业务每年交易量高达１０亿美元。

力推个性化服务

　　理财既然是银行抢占制高点的核心业务之一。为使自家的理财产品更具吸引力，赢得客户的信赖和追捧，各银行皆使出浑身解数，纷纷在个性化、品牌化方面下功夫，做文章，积极开展专家理财，为客户度身定做等个性化服务项目。中行不仅抢先一步成立了个人理财中心，推出“中银理财”品牌，且以该品牌为圆心设计一系列理财服务套餐。其中的个人期权业务（期权宝、两得宝）就颇具有个性化。而工行针对大的客户，根据其财富情况、个人收益预期目标，有专门经理与客户沟通，专门为其设置投资理财策划书，使其财富管理、收益实现最大化。

帮客户保值增值

　　个人理财这种业务服务，究竟能给客户带来什么呢？

　　从记者对中行、工行、农行等行个人理财业务采访来看，主要是三个方面：搭建投资平台、提供专家理财服务、培养投资意识。

　　工行个人理财部门的负责人认为，银行个人理财服务为客户搭建了一个良好的投资平台。这个平台一方面为客户提供债券、外汇买卖、基金等多种投资产品选择，另一方面利用银行网点多，资金存取方便等优势给客户的投资活动带来便利。此外，银行个人理财中心，利用自身优势根据客户的需求，能为其提供专业的理财服务。

　　随着收入水平的提高，人们手中的闲钱越来越多，多数人希望能够使其保值增值。然而，由于投资理念的过于保守、投资渠道的狭窄和现有投资渠道的股市等所存在的风险，很多人往往还是选择把闲钱存放银行等单调的方式。银行正是看到市场的这一现实需求趋向，于是争相开展个人理财服务业务，通过向客户提供债券、外汇买卖、基金等投资产品，帮助客户对个人资产有一个合理的总体规划，使手中的闲钱获得尽可能大的收益，从而使客户的投资意识在收益中得到培养和提高。

相关链接：凭证式国债

　　凭证式国债以填具″国债收款凭证″的形式记录债权。凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，从投资者购买之日起开始计息，可以记名、可以挂失，但不能上市流通。投资者购买凭证式国债后如需变现，可以到原购买网点提前兑取，除偿还本金外，还可按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。对于提前兑取的凭证式国债，经办网点还可以二次卖出。

　　凭证式国债类似国外的储蓄债券，是针对个人投资者中带有储蓄性质的这分部资金的特点设计的一种国债，安全性较好，具有购买、保管、兑现方便等特点。

　　我市的中行、工行、农行、建行等均有此项业务。

　　外汇买卖

　　个人实盘外汇买卖业务是指在银行开立外币帐户的客户，通过银行个人实盘外汇买卖系统参与国际外汇市场的投资，将一种外币转换成另一种外币的业务，从而达到增值保值的目的。

　　此项业务在不同银行有不同的名称，如中行的外汇宝、汇聚宝，工行的汇市通、农行的外汇宝等。

　　开放式基金

　　开放式基金是指基金设立后，基金规模不固定，投资者可随时申购、赎回基金单位的一种基金。该基金因投资风险小，收益有保障等特点。

　　据了解，目前，中行代理有易方达、湘荷等多只基金，工行代理有博时基金等基金、农行代理有景顺长城内需增长基金等基金。 （文／图 本报记者 李玲玲 严建广）